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NOTICIAS DE LA CONSTRUCCIÓN,
URBANISMO E INMOBILIARIO. |
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1ª Revista
Iberoamericana de construcción, urbanismo e inmobiliario.
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13 de junio de 2022
| NOTICIA
ADAPTADA AL SISTEMA EDUCATIVO inmoley.com DE FORMACIÓN CONTINUA
PARA PROFESIONALES INMOBILIARIOS. © |
| LA FINANCIACIÓN INMOBILIARIA
Y EL COSTE DE LOS SEGUROS DE PRIMA ÚNICA. |
| ¿Qué
guía práctica soluciona este tipo de casos?
Convertir conocimiento
en valor añadido > Herramienta práctica >Guías
prácticas |
| ¿Qué
debe saber un profesional en un caso práctico como el de la noticia? |
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Se trata de
seguros que garantizan el pago de las cantidades prestadas, como seguros
de protección de pagos en caso de invalidez temporal o desempleo
o seguros de vida cuyo beneficiario es la entidad financiera, con el objeto
de cubrir las cantidades pendientes de pago en caso de invalidez permanente
o fallecimiento del deudor, por ejemplo.
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| A diferencia
de los seguros de prima periódica, el coste total del seguro durante
toda la vigencia del mismo es abonado al comienzo de la operación.
En muchos casos, el coste de la prima es incluso incluido en el principal
de la operación, incrementando así la cuantía del
capital solicitado. Por ejemplo, si se solicitan 90.000 euros para realizar
obras en casa y suscribes un seguro de vida de prima única financiada
cuyo coste es 5.000 euros, el importe total del crédito que firmarás
será de 95.000 euros. En estos casos, al ser mayor el capital prestado,
pagará más intereses, así como una mayor comisión
de apertura de la propia operación, además de incrementarse
la prima al aumentar el capital asegurado. Por tanto, tu nivel de endeudamiento
también será mayor. |
| Las entidades
tienen la obligación de ser totalmente transparentes respecto a
las características del seguro, ofrecerte información precontractual
completa y clara y siempre, en el caso de que la contratación de
un seguro sea obligatoria, incluir su coste en el cálculo de la
TAE, con el fin de que puedas hacer una correcta comparación con
las ofertas de otras entidades.
Otros aspectos
que debes tener en cuenta:
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Como en cualquier
otro seguro, al tomador del seguro le asiste el derecho a desistir de la
póliza en los 30 días siguientes a la formalización
de la misma, sin ningún tipo de penalización y sin necesidad
de indicar los motivos.
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Si la contratación
de un seguro se plantea como obligatoria para acceder a una financiación,
el prestamista tiene la obligación de aceptar pólizas alternativas
que su cliente plantee contratar, siempre que ofrezca condiciones y prestaciones
equivalentes a las que él hubiera propuesto.
La Dirección
General de Seguros y Fondos de Pensiones, dependiente del Ministerio de
Asuntos Económicos, cuestiona la prima única financiada como
una actuación contraria a las buenas prácticas.
Desde que entró
en vigor la Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
en junio de 2019, en España está prohibido vincular seguros
a las hipotecas, más allá de un seguro básico de daños
(por ejemplo, en caso de incendios) que sí es obligatorio. Se pueden
ofrecer, sin embargo, como producto complementario y bonificar a cambio
el precio del préstamo. En ocasiones se siguen ofreciendo a prima
única, si no por toda la duración del préstamo sí
para varios años. Pero el cliente siempre debe poder rechazarlo
y contratar, si lo desea, el producto con un tercero.
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